За последние годы потребительское кредитование вошло в нашу жизнь настолько плотно, что многим сложно даже представить, как мы столько лет обходились без него.
Мы охотно берем ипотечные и автомобильные кредиты, кредиты на учебу, отдых, лечение, да и просто «на любые цели». Естественно, «мобильная» сфера жизни не могла остаться не охваченной кредитными программами. Реклама кредитных услуг нас устойчиво убеждает «Телефон за 0 рублей!* Бери сейчас – плати потом!» Но, давайте отвлечемся от маркетинговых шедевров и немного задумаемся.
Вначале разберемся – что такое кредит? Это деньги в долг, выданные банком под определенный процент и на определенных условиях, которые прописаны в договоре. Кстати, согласно закону о защите прав потребителей, в случае покупки товара в кредит перед заключением договора до покупателя должна быть доведена полная информация об условиях предоставления кредита – его размере (суммы предоставляемой в долг), полной сумме, подлежащей выплате банку и график ее погашения. Причем все комиссии (за обслуживание, ведение счета и т.д.) должны быть указаны в явном виде.
В чем основной плюс кредита? Естественно, в возможности получить желаемую вещь сразу, не ожидая пока будет накоплена необходимая сумма денег. И это, несомненно, хорошо. Ведь живем-то мы один раз! Расплатой за нетерпеливость является переплата – при любом кредите мы заплатим банку больше, чем мы заплатили бы магазину, покупая ту или иную вещь за наличные. Помните, банк – коммерческая организация, основной целью деятельности которой является получение прибыли. Даже если рассмотреть такой фантастический случай, что в кредитном договоре будет указана полная сумма, подлежащая выплате, равная сумме на ценнике, знайте – все уже проценты включены в цену товара, а значит, в другом магазине этот товар можно найти дешевле.
В чем же минусы покупки мобильного телефона в кредит? Ведь переплата – это естественная расплата за возможность получить вещь сразу. На мой взгляд, настоящих минусов здесь несколько. Во-первых, мобильный телефон – это вещь, которая стремительно дешевеет. Например, на момент появления очередной новинки ее розничная цена составляет 17 тысяч рублей. Если модель останется в продаже, то через год такой же телефон, только новый, будет продаваться максимум тысяч за 8-12, а если модель окажется не очень удачной, и того меньше.
Средняя процентная ставка, даже по самым выгодным кредитным программам, находится в районе 30% годовых от суммы основного долга, при этом размер первоначального взноса составляет 10…20%. В реальности большинство кредитных программ на покупку мобильных телефонов, предполагают эффективную процентную ставку в районе 45-65% годовых. Вдумайтесь в эти цифры! Взяв в долг 10000 тысяч рублей, через год вам придется вернуть все 15000, а может и больше. Продать подержанный мобильный телефон, даже в идеальном состоянии, можно не более чем за 70-80% от цены нового аппарата той же модели, да и то только в том случае, если продаешь его сам, например, через частное объявление. А процесс подобной продажи может затянуться на несколько месяцев. В случае сдачи телефона в скупку – деньги можно получить сразу, но при этом выручить не более 30-60% от цены нового аппарата.
Теперь давайте посчитаем – 0,2*17000=3400 – это размер первоначального взноса, 13600 – сумма кредита. Если кредит будет погашен за год – размер переплаты, при процентной ставке в 30% годовых, составит примерно 4000 рублей (и это если не будет штрафов, комиссий и т.д.), а итоговая стоимость телефона – 21000 тысячу рублей. В случае продажи аппарата – за него, в лучшем случае, можно будет выручить не более 10000 рублей. Итого за год, при использовании кредита, мы потеряем 11000 рублей или, если перечитать в процентах – более 50% уплаченной суммы.
Учтите – рассмотрен самый оптимистичный сценарий, при менее удачном раскладе мы можем потерять гораздо больше. Мобильный телефон – это не недвижимость, которая стабильно дорожает, это электронное устройство, которое стремительно дешевеет. Кредиты на приобретение мобильных телефонов лидеры по объемам не возвращенных долгов. Банкам необходимо это компенсировать. И они компенсируют – повышенными процентными ставками, требованием обязательной страховки платежеспособности заемщика и тщательным отбором тех, кому дают деньги на новую трубку.
Во-вторых, в отличие от автомобиля или квартиры, мобильный телефон не может выступать залогом по кредиту. В случае не возврата кредита за автомобиль или квартиру банк, руками суда и службы судебных приставов, может наложить на них арест, продать с аукциона и вернуть себе невыплаченную часть кредита (с учетом всех штрафов и прочих расходов), а остатки вернуть вам. Мобильный телефон, как и любая другая бытовая техника, банку неинтересна, ему нужны деньги, выплачивать которые придется вам.
В-третьих, мобильный телефон, это такая вещь, которой можно очень легко лишиться – его можно потерять, разбить, утопить, его могут украсть. Таким образом, беря кредит на покупку телефона, следует помнить, что даже если вы лишитесь телефона, долг перед банком останется. И его придется выплачивать. Конечно, аппарат можно застраховать. Но это дополнительные расходы, да и условия страхования заслуживают отдельного обсуждения. В среднем «полный» пакет стоит от 5 до 10% страховой суммы в год. Как и при страховании автомобилей, при страховке телефона страховщик учитывает его амортизацию, поэтому, даже застраховав телефон, часть денег вы потеряете. Если вернуться к примеру, приведенному выше, – страховка обойдется еще в 850…1700 рублей.
В-четвертых, новый и функциональный мобильный телефон – это не такой уж необходимый предмет. Основные потребности, многих из нас, вполне способны удовлетворить модели, стоимостью в районе 3000-6000 рублей. Задумайтесь, а действительно ли вам СЕЙЧАС нужны все эти бесчисленные функции или обладание модной и крутой трубкой – это только «понты», а использовать в ней вы будете только звонки, будильник и SMS? Нужен ли телефон с поддержкой 3G, если в обозримом будущем там, где вы живете, появление подобных сетей даже не ожидается? Помните, мобильные телефоны стремительно развиваются, и не менее стремительно дешевеют. Обратите внимание на современные модели стоимостью $100-$150 – они обладают функционалом, который еще год назад был присущ только более дорогим аппаратам. Поэтому аргумент, в виде покупки телефона «на перспективу», просто не состоятелен.
В-пятых, вы уверены, что купленный в кредит мобильный телефон не разочарует вас раньше, чем вы за него расплатитесь? Ведь многое из того, что кажется таким привлекательным на полке магазина, в жизни может оказаться непрактичным и неудобным. Что делать в этом случае? Продавать неудачную покупку и брать новый кредит?
Резюме
Покупать или не покупать мобильный телефон в кредит каждый из нас должен решить самостоятельно, спокойно и трезво взвесив аргументы за и против, и только после этого принимать окончательное решение. Конечно, если уровень ваших доходов таков, что величина переплаты не имеет существенного значения то почему бы и нет? Ведь жить хочется сейчас. С другой стороны, если размер переплаты или сумма ежемесячного платежа бьет по карману, задумайтесь, а нужна ли вам это высокотехнологичная игрушка, да еще и в долг. Ведь – берем чужое и на время, а отдаем – свое и навсегда.
Если вы все же решили покупать мобильный в кредит – просчитайте, не окажется ли выгоднее стать обладателем кредитной карты (на многих картах предусмотрен льготный период, да и проценты существенно ниже) или взять обычный кредит «на любые цели»? В любом случае, покупая что-либо в кредит, тщательно все проверяйте и пересчитайте, с учетом всех «звездочек», написанных самым мелким шрифтом. Ведь даже в самом внешне выгодном предложении может быть очень большой подвох. Причем все проверки надо делать до заключения договора. Потом будет уже поздно! Но в любом случае, удачи вам и не попадайтесь на банковские штучки.
Все изложенное – это частное мнение автора, не претендующее на истинность, однако, оно, как и любое другое мнение, имеет право на существование.
[19.04.2011 5:12:37] Написал: Наденька В прошлом году брала кредит на покупку айфона. Я так счастлива, что всё удачно сложилось!!!) Хорошие девочки в банке работают, быстро меня обслужили, объяснили что в договоре написано. Одни позитивные эмоции у меня этот банк вызывает))))
[12.04.2011 5:14:23] Написал: Мерр Не знаю, мне кажется ради того же айфона новенького кредит уж точно стоит взять, это вообще цаца) А вот насчет home credit банка - друг как раз через него себе кредит оформлял, советовал даже)
[10.04.2011 21:42:14] Написал: Наташка Хоум кредит отличный банк! Реально, раньше с кредитами боялась иметь дело, пока не вышел новый айфон, и я поняла - хочу! Потрясла на эту тему друзей, один хоум кредит и посоветовал, оказалось, что кредит это довольно просто, главное договор прочесть хорошо. Сейчас уже все выплатила, никаких проблем не возникло, хотя я морально к ним была готова
[21.03.2011 23:30:35] Написал: Bemby Я всё покупаю в кредит, но не всё и сразу, а постепенно, то есть у меня уже просто привычка, что ни хочу, сразу в кредит, а хороший телефон тоже дорого стоит, его тоже в хоум кредите оформлял, так как ооочень долго с ними работаю, тем более только через них и беру вещи, вот так вот.
[16.02.2011 8:14:03] Написал: Nistar Давно мечтал о телефоне на Дроиде, Вот мечта сбылась =) взял HTC Desire в кредит у Хоум Кредит Банка. Хотя тут как я посмотрю не только я сделал такой выбор, уж больно заманчивый у них кредит =) В общем решил попробовать, заработок у меня стабильный, так от чего же себя не по баловать =)
[21.01.2011 11:39:25] Написал: Сергей да ну, могли б за наличку купить тот же телефон, сколько он там стоит, что прям тыщ 20 что ли? как телевизор? я не понимаю этого, телефон нужен чтоб звонить, понапихают всякого, оно ломается потом... тем более кредит. Я понимаю, телевизор, в том же самом хоум кредит банке покупали, уже почти кредит закрыли, хотим еще так же ноутбук купить, вдвоем за одним компбютером неудобно, жене не меньше моего надо. Ну так это крупные вещи, на них кредит оправдан. А телефон с наоротами - пустая трата денег, хоть бы и такой выгодный кредит был, какие ХКБ раздает...
[05.01.2011 5:04:21] Написал: krendelek Я тоже себе милому сделал подарок на НГ, приобрел телефончик Нокия N8, отличная моделька, правда дорогая ппц. Тоже оформлял кредит, и удачно, в том же Хоум Кредите отличные предложения. Правда кредиты не люблю, ну а что поделать, когда хочется?
[25.12.2010 16:00:51] Написал: Jane Если бы не кредит, я бы себе Нокию 588 ни в жизни бы не купила. Слава богу есть сейчас покупать возможность в кредит, особенно без процентов. Я поэтому и выбрала магазин, где есть хоумкредит, потому что там без процентов кредит. Кредит конечно, но зато телефон купила!!
[05.12.2010 19:37:10] Написал: Алекс Мобилу в кредит никогда не буду покупать, чего там кредитничать, у родных занять проще. Тем более что мне дорогая мобилка ни к чему, понтоваться только? Кредит это для серьезных покупок, вот мы брали холодильник, брали большой, на большой объем, дорогой - вот его покупали через хоум кредит банк, тут сумма вполне себе не маленькая. Еще мать собирается у них же брать на протезирование зубов, тоже в копеечку влетает. Вот это - основание для кредита, да. И то надо сто раз проверить, чтоб и банк был нормальный и условия без подвоха. Почему мать в том же банке и собирается кредитоваться, потому что уже проверенный. Все-таки не 3 копейки берет.
[05.10.2008 0:21:36] Написал: Rahanz Частное мнение автора вполне правильное. Всецело поддерживаем.
Добавить комментарий
Для добавления комментария заполните все поля формы:
Sony Xperia M4 Aqua Год: 2015 г. Стандарты: GSM 1800/GSM 1900/GSM 850/GSM 900/HSDPA/LTE 4G Размеры: 145,5x72,6x7,3 мм Вес: 136 г.
LG G4 Год: 2015 г. Стандарты: GSM 1800/GSM 1900/GSM 850/GSM 900/HSDPA/LTE 4G Размеры: 148,9x76,1x9,8 мм Вес: 155 г.
Huawei P8max Год: 2015 г. Стандарты: GSM 1800/GSM 1900/GSM 850/GSM 900/HSDPA/LTE 4G Размеры: 182,7x93x6,8 мм Вес: 228 г.
Huawei P8 Год: 2015 г. Стандарты: GSM 1800/GSM 1900/GSM 850/GSM 900/HSDPA/LTE 4G Размеры: 144,9x72,1x6,4 мм Вес: 144 г.
Xiaomi Mi 4i Год: 2015 г. Стандарты: GSM 1800/GSM 1900/GSM 850/GSM 900/HSDPA/LTE 4G Размеры: 138,1x69,6x7,8 мм Вес: 130 г.
Обои от Mobiset на май
Мы предлагаем Вашему вниманию не только стильные, но и полезные обои для рабочего стола Вашего компьютера - с Вашими любимыми телефонами. Разумеется, с символикой Mobiset. Скачать обои можно здесь.
Приглашаем
...новостников, авторов статей и обзоров, переводчиков, других специалистов для работы над проектом Mobiset.ru. Хотите принять творческое участие - пишите, было бы желание - а работу найдём.
Мобильные новости (RSS), 
